今年《政府工作報告》提出，制定促進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的措施，提高農(nóng)業(yè)綜合防災(zāi)減災(zāi)能力。農(nóng)業(yè)保險作為我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風險管理體系和農(nóng)村金融體系的重要組成部分，在分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營風險、減輕農(nóng)戶因災(zāi)損失方面發(fā)揮著越來越重要的作用。財政部發(fā)布的《2025年中國財政政策執(zhí)行情況報告》顯示，2025年，中央財政撥付農(nóng)業(yè)保險保費補貼517億元，農(nóng)業(yè)保險向農(nóng)戶支付賠款超1200億元。
“安全網(wǎng)”功能顯現(xiàn)
近年來，國家金融監(jiān)督管理總局以“擴面、增品、提標”為重點，發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險，2025年我國農(nóng)業(yè)保險保費收入1555.5億元，累計為1.39億戶次農(nóng)戶提供風險保障5.32萬億元，農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展格局得到鞏固。
糧穩(wěn)天下安。自2007年起，稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險不斷擴面，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對農(nóng)業(yè)風險保障的需求已逐步由保物化成本向完全成本、保收入轉(zhuǎn)型。2023年這兩個保險品種拓展至所有產(chǎn)糧大縣，2024年在全國全面實施。2025年，大豆完全成本保險和種植收入保險政策覆蓋到除中央單位外的所有省(區(qū)、市)，全國大豆保險提供保險金額446億元，同比增長37.02%。
今年3月初，金融監(jiān)管總局、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)布《關(guān)于加強協(xié)作促進生豬保險高質(zhì)量發(fā)展的通知》。生豬保險是我國農(nóng)業(yè)保險第一大險種，約占全國農(nóng)險保費規(guī)模的五分之一，年度提供風險保障超6000億元，居全球首位。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示，目前，我國生豬保險體量大、增速快，服務(wù)養(yǎng)殖場(戶)眾多，生豬保險規(guī)模位居世界前列。但在實踐中，與養(yǎng)殖場(戶)日益增長的風險保障需求相比，仍有較大差距，產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)共享不足、承保理賠不精準的問題影響了投保農(nóng)戶獲得感和農(nóng)業(yè)保險功能作用發(fā)揮?！锻ㄖ返某雠_可以促進生豬保險的精細化、科學(xué)化發(fā)展，提高理賠服務(wù)質(zhì)效，將國家的強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策真正落到實處，以保險手段保障食品安全、提升參保養(yǎng)殖場(戶)獲得感。
3月19日，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)布的《2026年中央財政強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策清單》顯示，今年繼續(xù)為種植、養(yǎng)殖、森林三大類16個大宗農(nóng)產(chǎn)品提供農(nóng)業(yè)保險保費補貼，包括稻谷、小麥、玉米、棉花、馬鈴薯、油料作物、糖料作物、天然橡膠、三大糧食作物制種、能繁母豬、育肥豬、奶牛、公益林和商品林、青稞、牦牛、藏系羊。
業(yè)內(nèi)人士表示，隨著多層次農(nóng)業(yè)保險體系建立，農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的“防火墻”和“安全網(wǎng)”功能日益顯現(xiàn)。農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險的重要手段，在推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、改進農(nóng)村社會治理、保障農(nóng)民收益等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。
提升服務(wù)能力效率
目前，我國農(nóng)業(yè)保險體量大、增速快，服務(wù)農(nóng)戶眾多，我國農(nóng)業(yè)保險規(guī)模已躍居世界前列。但在實踐中，與“三農(nóng)”領(lǐng)域日益增長的風險保障需求相比仍有較大差距，承保理賠不精準的問題影響了投保農(nóng)戶獲得感和農(nóng)業(yè)保險功能作用的發(fā)揮。
金融監(jiān)管總局會同財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等部門出臺多項政策措施，要求各地區(qū)積極推進農(nóng)業(yè)保險承保理賠精準化工作，提高服務(wù)的便捷性。鼓勵保險公司運用衛(wèi)星遙感、無人機等技術(shù)手段，完善精準高效查勘定損機制，探索遠程查勘定損、“零接觸”理賠等方式，提升農(nóng)險服務(wù)效率。
記者在采訪中了解到，太平洋安信農(nóng)險依托上海市農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)據(jù)創(chuàng)新實驗室，聯(lián)合政府涉農(nóng)部門打造政務(wù)數(shù)據(jù)共享的創(chuàng)新惠農(nóng)平臺，以“精準到地塊”為核心，推動“定損到戶、精準到田”，以數(shù)據(jù)要素驅(qū)動投保理賠精準化服務(wù)，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少成本、農(nóng)戶得實惠”的成效?；蒉r(nóng)平臺已完成60萬個標準地塊的數(shù)據(jù)整合，構(gòu)建覆蓋上海近240萬畝農(nóng)地的數(shù)字化底座，支撐上海區(qū)域80%的農(nóng)險業(yè)務(wù)實現(xiàn)精準承保理賠，年服務(wù)農(nóng)戶超35萬戶次，累計風險保障逾600億元?；蒉r(nóng)平臺對接政府蔬菜生產(chǎn)管理系統(tǒng)，共享地塊、品種、種植計劃、種植時間等田間檔案，顆粒度細化到“每茬每棚”，綠葉菜價格保險依托蔬菜生產(chǎn)管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)“一鍵投保理賠”。
近日，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局聯(lián)合北京市財政局、北京市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、北京市園林綠化局印發(fā)了《北京地區(qū)農(nóng)業(yè)保險精準投保理賠實施細則》，進一步對農(nóng)業(yè)保險精準投保理賠工作提出要求。強化投保精準性管理、完善理賠服務(wù)質(zhì)效、嚴格應(yīng)收保費及條款費率管理、推動科技手段應(yīng)用等多個方面對農(nóng)業(yè)保險投保理賠提出具體要求。
今年1月末，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、財政部、金融監(jiān)管總局三部門的有關(guān)司局發(fā)布了《農(nóng)業(yè)保險十問十答》宣傳材料。相較以往的政策文件，這份宣傳材料緊扣農(nóng)民關(guān)心的問題，用大白話講清楚農(nóng)業(yè)保險承保理賠中的關(guān)注點和注意事項。比如，農(nóng)業(yè)保險要不要買，去哪里買，遭受災(zāi)害如何報案理賠等。這些問題緊扣農(nóng)業(yè)保險投保和理賠中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，解答農(nóng)民的疑惑，對于提高農(nóng)業(yè)保險投保理賠效率，提升農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)水平具有重要的推動作用。
因地制宜創(chuàng)新產(chǎn)品
回望我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展歷程，每5年至6年就邁上一個發(fā)展新臺階，隨著制度體系持續(xù)完善，農(nóng)業(yè)保險的保障能力也在持續(xù)增強。在這個發(fā)展過程中，農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)品創(chuàng)新起到了重要作用。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示，監(jiān)管部門指導(dǎo)保險公司因地制宜開發(fā)保險產(chǎn)品，覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各個環(huán)節(jié)。穩(wěn)步推廣指數(shù)保險、區(qū)域產(chǎn)量保險等創(chuàng)新險種，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)保險服務(wù)領(lǐng)域進一步拓展。
一場突如其來的冰雹、一次持續(xù)數(shù)月的干旱，可能讓農(nóng)戶一年的辛勞顆粒無收，讓農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的利潤驟降。在這樣的背景下，“數(shù)據(jù)驅(qū)動、智能觸發(fā)”的指數(shù)保險在全國多地落地。在山東青島，農(nóng)業(yè)部門與保險公司聯(lián)手推出覆蓋蘋果、梨、桃、杏、葡萄、藍莓及櫻桃等主栽品種的果樹天氣指數(shù)保險。根據(jù)氣候統(tǒng)計資料和果樹的生長規(guī)律，將風災(zāi)、暴雨、干旱、高溫、低溫和雹災(zāi)6種氣象災(zāi)害險納入保障范圍，還根據(jù)不同果樹品種、不同災(zāi)害的發(fā)生時間段將保險責任期劃分為從發(fā)芽到開花期和果實膨大期兩個關(guān)鍵時段，并針對不同果樹、不同災(zāi)害制定了相應(yīng)的成災(zāi)閾值。
2026年開春，大家財險在陜西楊凌示范區(qū)落地高標準農(nóng)田綜合管護保險，為1.39萬畝高標準農(nóng)田提供2224萬元風險保障。在提供保障的同時，大家財險創(chuàng)新推出風險減量行動，將服務(wù)鏈條前移至災(zāi)害發(fā)生之前，致力于將風險隱患消滅在萌芽狀態(tài)。大家財險陜西分公司農(nóng)險管理部副經(jīng)理陳江介紹，春耕在即，保險公司與當?shù)剞r(nóng)業(yè)部門一起對農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施進行拉網(wǎng)式排查，重點針對灌溉渠系、田間道路等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，建立詳細隱患臺賬，堅持現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)、現(xiàn)場整改，確保農(nóng)田設(shè)施“無病無恙”，為春耕生產(chǎn)暢通血脈。專家授課、科學(xué)測土、無人機巡檢……有了一整套組合拳，農(nóng)業(yè)保險的風險減量服務(wù)已經(jīng)融入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的全流程。
記者在采訪中了解到，人保財險在內(nèi)蒙古、寧夏等奶業(yè)主產(chǎn)區(qū)，面對生鮮乳市場價格波動與養(yǎng)殖風險的雙重挑戰(zhàn)，試點推廣“奶牛綜合收入保險”，為從飼草種植到乳品加工的產(chǎn)業(yè)鏈提供一體化風險解決方案。2025年，人保財險共為487萬頭奶牛提供風險保障，支付相關(guān)賠款17.7億元，助力奶業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。與此同時，保障的脈絡(luò)正向蔚藍海洋延伸。在廣東、江蘇、山東等沿海地區(qū)，針對海洋牧場、深海養(yǎng)殖等的特色漁業(yè)保險快速發(fā)展。2025年，人保財險為“藍色糧倉”提供風險保障480億元，同比增長16%，為漁民和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的海上耕耘系上了“安全帶”。
金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示，農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的“防火墻”和“安全網(wǎng)”功能日益顯現(xiàn)。農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險的重要手段，對推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、改進農(nóng)村社會治理、保障農(nóng)民收益等具有重要作用。下一步，金融監(jiān)管總局將深入落實中央一號文件精神，擴大完全成本和收入保險覆蓋面，加快完善多層次農(nóng)業(yè)保險體系。持續(xù)提高農(nóng)業(yè)保險承保理賠精準性，提升理賠服務(wù)效率和滿意度。
本報記者 于 泳
(經(jīng)濟日報)