中新經(jīng)緯1月30日電 (魏薇)近日，10家上市銀行陸續(xù)披露了2025年業(yè)績(jī)快報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，10家銀行中，有9家營(yíng)收和凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)“雙升”，中信銀行、浦發(fā)銀行兩家資產(chǎn)規(guī)模首次突破10萬(wàn)億元。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，多家銀行不良貸款率下降，2家銀行不良貸款率微升。值得關(guān)注的是，10家披露2025年業(yè)績(jī)快報(bào)的銀行中，有8家撥備覆蓋率出現(xiàn)下降，其中廈門銀行撥備覆蓋率下降79.32個(gè)百分點(diǎn)。
2家銀行新晉10萬(wàn)億陣營(yíng)
在已披露2025年業(yè)績(jī)快報(bào)的銀行中，共有4家資產(chǎn)規(guī)模超10萬(wàn)億元。其中，截至2025年末，招商銀行以13.07萬(wàn)億元的資產(chǎn)規(guī)模居上述10家銀行首位，興業(yè)銀行緊隨其后，達(dá)11.09萬(wàn)億元。
在10萬(wàn)億陣營(yíng)中，中信銀行和浦發(fā)銀行成為新晉成員，截至2025年末，兩家銀行資產(chǎn)規(guī)模分別為10.13萬(wàn)億元、10.08萬(wàn)億元。
在5家公布2025年業(yè)績(jī)快報(bào)的城商行中，截至2025年年末，寧波銀行資產(chǎn)規(guī)模最高，達(dá)3.63萬(wàn)億元；南京銀行資產(chǎn)規(guī)模首次超過3萬(wàn)億元，達(dá)3.02萬(wàn)億元；杭州銀行資產(chǎn)規(guī)模超2萬(wàn)億元，為2.36萬(wàn)億元。此外，青島銀行、廈門銀行資產(chǎn)規(guī)模分別為8149.60億元、4530.99億元。
蘇農(nóng)銀行是此次披露2025年業(yè)績(jī)快報(bào)的10家銀行中唯一一家農(nóng)商行，截至2025年末，該行資產(chǎn)規(guī)模為2311.03億元，較上年末增長(zhǎng)8%。
從增速來(lái)看，10家銀行資產(chǎn)規(guī)模均較上年末有所增長(zhǎng)，尤其是5家城商行，截至2025年末資產(chǎn)規(guī)模均較上年末實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)，其中青島銀行、南京銀行、寧波銀行增速最快，分別為18.12%、16.63%、16.11%。
9家銀行營(yíng)收、凈利“雙升”
10家銀行中，9家銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收和凈利潤(rùn)雙升。
從營(yíng)收來(lái)看，2025年?duì)I業(yè)收入超千億元的包括招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和浦發(fā)銀行，招商銀行的營(yíng)業(yè)收入在10家銀行中最高，2025年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3375.32億元，同比增長(zhǎng)0.01%。
中新經(jīng)緯還注意到，2024年，中信銀行的營(yíng)業(yè)收入高于興業(yè)銀行，而2025年興業(yè)銀行以2127.41億元的營(yíng)業(yè)收入，反超中信銀行。中信銀行營(yíng)業(yè)收入則同比下降0.55%，至2124.75億元。
城商行中，寧波銀行、南京銀行、杭州銀行、青島銀行在2025年的營(yíng)業(yè)收入均超過百億元，分別為719.68億元、555.40億元、387.99億元和145.73億元。廈門銀行的營(yíng)業(yè)收入最低，2025年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入58.56億元。而增速方面，南京銀行以10.48%的營(yíng)收增速居首，寧波銀行和青島銀行分列第二、三位，分別為8.01%、7.97%。
另外，蘇農(nóng)銀行在10家銀行中營(yíng)收最低，2025年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收41.91億元，同比增長(zhǎng)0.41%。
從歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)來(lái)看，招商銀行以2025年1501.81億元?dú)w母凈利潤(rùn)居首，興業(yè)銀行、中信銀行的歸母凈利潤(rùn)均超過700億元，分別為774.69億元和706.18億元。
歸母凈利潤(rùn)增速方面，有3家銀行達(dá)雙位數(shù)增長(zhǎng)。2025年，青島銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)51.88億元，同比增長(zhǎng)21.66%；杭州銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)190.30億元，同比增長(zhǎng)12.05%；浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)500.17億元，同比增長(zhǎng)10.52%。
8家銀行撥備覆蓋率下降
資產(chǎn)質(zhì)量方面，10家銀行資產(chǎn)質(zhì)量均表現(xiàn)平穩(wěn)，有5家銀行不良貸款率較上年末下降，3家銀行持平，廈門銀行、興業(yè)銀行2家微升。
其中，青島銀行不良貸款實(shí)現(xiàn)額、率“雙降”。業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，截至2025年末，青島銀行不良貸款余額38.41億元，比上年末減少0.32億元；不良貸款率0.97%，比上年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。
不過，中新經(jīng)緯發(fā)現(xiàn)，10家披露2025年業(yè)績(jī)快報(bào)的銀行中，有8家撥備覆蓋率均出現(xiàn)下降，青島銀行和浦發(fā)銀行撥備覆蓋率上升。
從絕對(duì)值來(lái)看，截至2025年，杭州銀行撥備覆蓋率最高，達(dá)502.24%，較上年末下降39.21個(gè)百分點(diǎn)；招商銀行、寧波銀行、蘇農(nóng)銀行的撥備覆蓋率也超過350%，分別為391.79%、373.16%和370.19%。
從變動(dòng)情況來(lái)看，撥備覆蓋率降幅較大的有廈門銀行、蘇農(nóng)銀行。截至2025年末，廈門銀行撥備覆蓋率312.63%，較上年末下降79.32個(gè)百分點(diǎn)；蘇農(nóng)銀行2025年末的撥備覆蓋率較上年末下降58.77個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)此，蘇商銀行特約研究員薛洪言在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)表示，銀行撥備覆蓋率的普遍下降，屬于銀行業(yè)在當(dāng)前經(jīng)營(yíng)環(huán)境下為平衡短期業(yè)績(jī)與長(zhǎng)期穩(wěn)健而采取的一種主動(dòng)財(cái)務(wù)安排，本質(zhì)上是銀行在當(dāng)期利潤(rùn)與未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)緩沖之間的一種權(quán)衡。其核心原因主要有兩個(gè)方面：一方面，由于行業(yè)主要收入來(lái)源持續(xù)承壓，銀行盈利增長(zhǎng)面臨挑戰(zhàn)，通過適度減少撥備計(jì)提來(lái)釋放利潤(rùn)，成為平滑報(bào)表、維持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)的一種常見財(cái)務(wù)手段。另一方面，這也與部分銀行前期撥備水平積累較高有關(guān)。當(dāng)整體信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控時(shí)，適度回調(diào)至更為常態(tài)的水平，屬于合理的資源調(diào)配。
薛洪言分析稱，撥備覆蓋率下降對(duì)銀行的影響具有雙重性，從積極方面看，這一操作能直接降低當(dāng)期減值成本，從而有效支撐短期凈利潤(rùn)表現(xiàn)，使銀行在收入端承壓時(shí)仍能保持一定的盈利韌性。但從審慎角度看，撥備覆蓋率下降意味著銀行用于吸收未來(lái)潛在損失的安全墊相應(yīng)變薄，其風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力在邊際上有所減弱。
薛洪言還提到，撥備覆蓋率下降通常不直接等同于資產(chǎn)質(zhì)量惡化或風(fēng)控失效。只要撥備覆蓋率的下調(diào)是審慎且有節(jié)制的，且調(diào)整后水平仍顯著高于監(jiān)管要求，銀行體系的整體風(fēng)險(xiǎn)抵御能力就依然處于充足狀態(tài)。這一模式的可持續(xù)性，最終仍取決于未來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)的走向與銀行資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)演變。
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