問(wèn)渠那得清如許？為有源頭活水來(lái)?！笆逦濉币?guī)劃建議提出，加快高水平科技自立自強(qiáng)，引領(lǐng)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力?？萍紕?chuàng)新離不開(kāi)金融支持，當(dāng)國(guó)家戰(zhàn)略藍(lán)圖與實(shí)體經(jīng)濟(jì)脈搏深度共振，銀行業(yè)如何擺脫“大水漫灌”的慣性思維，將金融活水“精準(zhǔn)滴灌”于科技創(chuàng)新的“種子田”，考驗(yàn)著商業(yè)銀行的魄力、智慧與耐心。這不僅關(guān)乎銀行業(yè)信貸投放的方向調(diào)整，更是一場(chǎng)從風(fēng)控邏輯、服務(wù)模式到組織架構(gòu)的深度重塑。
日前，中國(guó)證券報(bào)記者深入多地銀行，試圖解碼這場(chǎng)圍繞科技金融的系統(tǒng)性變革，勾勒出銀行業(yè)在新時(shí)代國(guó)家戰(zhàn)略中的新方位與新?lián)?dāng)。
從依賴硬資產(chǎn)轉(zhuǎn)向洞察軟實(shí)力
金融活水要“精準(zhǔn)滴灌”，必須有能力讀懂技術(shù)、辨識(shí)未來(lái)。這就要求商業(yè)銀行的信貸邏輯，要實(shí)現(xiàn)從“看過(guò)去報(bào)表”到“看未來(lái)潛力”的根本性跨越。
多家銀行人士向記者直言：“科技企業(yè)的每一個(gè)發(fā)展節(jié)點(diǎn)都需要金融力量挺身而出。能否在關(guān)鍵時(shí)刻‘雪中送炭’，考驗(yàn)著投資者的眼力?！庇脭?shù)字化手段識(shí)別潛力企業(yè)，成為眾多銀行升級(jí)科技金融服務(wù)模式的共識(shí)。
“這些年，企業(yè)規(guī)模由小做大、產(chǎn)品由單一品種到上百個(gè)品種，銀行給我們的信貸支持也從百萬(wàn)級(jí)走到了千萬(wàn)級(jí)。在我們發(fā)展壯大的過(guò)程中，銀行發(fā)揮了重要作用?！标兾魅鸶駲C(jī)械財(cái)務(wù)副總經(jīng)理段卓泉的感慨，道出了無(wú)數(shù)科技型中小企業(yè)的心聲。
陜西瑞格機(jī)械坐落于陜西省西安市國(guó)家航空高技術(shù)產(chǎn)業(yè)基地，是一家專注于機(jī)械制造的科技型中小企業(yè)，正致力于成為航空產(chǎn)業(yè)及汽車制造業(yè)現(xiàn)代智造領(lǐng)域的生力軍。數(shù)年前，在得知陜西瑞格機(jī)械因研發(fā)航空零部件產(chǎn)生資金短缺的問(wèn)題后，郵儲(chǔ)銀行西安市閻良區(qū)支行深入了解該公司的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況和發(fā)展規(guī)劃，為其量身定制了貸款方案。
“有些企業(yè)在初創(chuàng)階段往往面臨需要較大資金投入而尚未形成規(guī)模產(chǎn)出的問(wèn)題，這使得銀行傳統(tǒng)授信模式難以準(zhǔn)確評(píng)估這類企業(yè)的貸款額度，部分企業(yè)甚至難以滿足準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。然而，像陜西瑞格機(jī)械這樣的中小企業(yè)，其實(shí)蘊(yùn)含著很大的發(fā)展?jié)摿?。”郵儲(chǔ)銀行西安市分行科技金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人向記者表示，為此，該行運(yùn)用“技術(shù)流”分析模型和“看未來(lái)”信貸技術(shù)，為這類企業(yè)打造“線上+線下”的綜合金融服務(wù)模式，通過(guò)評(píng)估技術(shù)價(jià)值來(lái)滿足企業(yè)的融資需求。
從單點(diǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)向生態(tài)協(xié)同
金融活水要“精準(zhǔn)滴灌”，必須有耐心成為企業(yè)成長(zhǎng)路上的“陪跑者”。多家銀行人士向記者表示，對(duì)科技企業(yè)來(lái)說(shuō)，銀行的角色正從單一的資金提供者，延伸為市場(chǎng)同行者。
走進(jìn)北京歌銳科技，記者被一臺(tái)深度集成AI、術(shù)中影像技術(shù)的智能復(fù)合式內(nèi)鏡微創(chuàng)手術(shù)機(jī)器人吸引住了目光?！罢嬲膭?chuàng)新是長(zhǎng)期主義，不斷在產(chǎn)品上深耕。創(chuàng)業(yè)路上最大的困難往往是資金問(wèn)題。在企業(yè)需要擴(kuò)張產(chǎn)能、深化研發(fā)的關(guān)鍵時(shí)刻，自有資金很可能是跟不上的。”北京歌銳科技創(chuàng)始人高上對(duì)記者表示。
招商銀行北京酒仙橋科技金融支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，針對(duì)北京歌銳科技等科創(chuàng)企業(yè)“高研發(fā)、硬科技”的核心屬性與成長(zhǎng)階段特點(diǎn)，招商銀行北京分行突破傳統(tǒng)信貸對(duì)企業(yè)營(yíng)收、規(guī)模、盈利等財(cái)務(wù)指標(biāo)的考量，以投資視角，為北京歌銳科技的技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)品迭代與市場(chǎng)拓展注入了持續(xù)穩(wěn)定的金融動(dòng)力。
而招商銀行對(duì)科技企業(yè)的支持不止于貸款。除了基礎(chǔ)融資支持，招商銀行還通過(guò)“項(xiàng)目圈”平臺(tái)為像北京歌銳科技這樣的企業(yè)嫁接產(chǎn)業(yè)資源。定期組織路演與對(duì)接活動(dòng)，直通上千家投資機(jī)構(gòu)，意在打破科技企業(yè)“找錢難”與投資機(jī)構(gòu)“找項(xiàng)目難”的雙重困境。
這種為科技企業(yè)提供生態(tài)化服務(wù)的思路并非個(gè)例。對(duì)于信達(dá)生物的創(chuàng)辦者俞德超博士而言，“開(kāi)發(fā)出老百姓用得起的高質(zhì)量生物藥”是其一直以來(lái)的愿望。在信達(dá)生物加速全球化布局、跨境資金需求日益凸顯之際，浙商銀行不僅以高效、靈活的金融服務(wù)，有力地支持了企業(yè)在海外的拓展步伐，更在信達(dá)生物新藥上市時(shí)，調(diào)動(dòng)自身客戶網(wǎng)絡(luò)與平臺(tái)資源，從開(kāi)展科普講座到舉辦私行活動(dòng)，全方位助力其新產(chǎn)品的市場(chǎng)推廣。
從部門創(chuàng)新轉(zhuǎn)向系統(tǒng)重塑
金融活水要“精準(zhǔn)滴灌”，最終依賴于銀行內(nèi)部系統(tǒng)的深刻變革。這是一場(chǎng)涉及考核激勵(lì)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、組織架構(gòu)的系統(tǒng)性工程，目標(biāo)是構(gòu)建真正“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的長(zhǎng)效機(jī)制。
業(yè)內(nèi)人士表示，面對(duì)科技企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)周期的發(fā)展特征，以及新一輪科技革命帶來(lái)的新需求，現(xiàn)有商業(yè)銀行科技金融體系仍需突破瓶頸、優(yōu)化升級(jí)?！翱萍冀鹑诘暮诵氖菍I(yè)、專營(yíng)，專業(yè)、專營(yíng)的基礎(chǔ)是要有差異化的考核。盡量弱化傳統(tǒng)型指標(biāo)考核，才能讓大家放開(kāi)手腳，而不僅僅是掛牌個(gè)‘科技支行’‘科技金融中心’就可以?！蹦彻煞菪锌萍贾胸?fù)責(zé)人告訴記者。
“當(dāng)前，我國(guó)科技金融的主要堵點(diǎn)源于科技企業(yè)與傳統(tǒng)銀行模式的多重不匹配，科技創(chuàng)新的長(zhǎng)周期、高風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)銀行的審慎考核機(jī)制的匹配度需進(jìn)一步提升。此外，服務(wù)生態(tài)協(xié)同存在不足，各方主體間存在數(shù)據(jù)壁壘，知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等基礎(chǔ)機(jī)制尚不健全?！碧K商銀行特約研究員薛洪言向記者表示。
薛洪言認(rèn)為，銀行內(nèi)部必須構(gòu)建“數(shù)據(jù)+模型”驅(qū)動(dòng)的智能風(fēng)控體系，整合多方數(shù)據(jù)破解信息不對(duì)稱問(wèn)題，并優(yōu)化內(nèi)部考核與盡職免責(zé)制度，建立真正鼓勵(lì)創(chuàng)新的長(zhǎng)效機(jī)制。對(duì)外則需積極共建生態(tài)，主動(dòng)與政府、創(chuàng)投、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)深化協(xié)作，共同完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與共擔(dān)機(jī)制，從而在有效緩釋整體風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提升金融資源服務(wù)科技創(chuàng)新的意愿與能力。
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛告訴記者，“十五五”時(shí)期商業(yè)銀行科技金融發(fā)力點(diǎn)將呈現(xiàn)四大戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變：銀行將突破傳統(tǒng)信貸邊界，構(gòu)建涵蓋政府、園區(qū)、投資機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)等多元主體的科技金融生態(tài)圈；組織架構(gòu)系統(tǒng)性重塑，通過(guò)建立“專業(yè)專營(yíng)、精準(zhǔn)考核、數(shù)字風(fēng)控、生態(tài)協(xié)同”的全流程閉環(huán)，適配科技企業(yè)輕資產(chǎn)、長(zhǎng)周期、高成長(zhǎng)特性；風(fēng)控邏輯發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，從傳統(tǒng)“重抵押、看報(bào)表”向“重技術(shù)、看成長(zhǎng)”轉(zhuǎn)型，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入強(qiáng)度、股權(quán)融資能力等“技術(shù)流”數(shù)據(jù)納入評(píng)估體系；服務(wù)維度不斷拓展，從單純關(guān)注企業(yè)生命周期延伸至技術(shù)生命周期，覆蓋“技術(shù)鏈、人才鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、股權(quán)鏈”的全場(chǎng)景金融服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域的精準(zhǔn)滴灌。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從“漫灌”到“滴灌”的科技金融體系變革，讓銀行不再只是錦上添花，而是更追求雪中送炭；不再只是資金供給，而是更注重生態(tài)培育。當(dāng)銀行學(xué)會(huì)用科技的眼光審視未來(lái)，金融活水才能真正沁入創(chuàng)新的根系，澆灌出高質(zhì)量發(fā)展的參天大樹(shù)。