◎記者 何奎

　　張興（化名）從一家中部地區(qū)股份行支行行長(zhǎng)轉(zhuǎn)型為保險(xiǎn)代理人不到一年，讓他沒(méi)想到的是，今年的“開(kāi)門(mén)紅”竟如此忙碌。招聘新人、拜訪客戶(hù)、介紹產(chǎn)品是張興每天的“主線任務(wù)”。最近，也有不少前銀行同事向張興表達(dá)了轉(zhuǎn)行意向。

　　從銀行員工跳槽成為保險(xiǎn)代理人，張興的故事印證了保險(xiǎn)市場(chǎng)的火熱。近日，上海證券報(bào)記者調(diào)研了解到，隨著居民數(shù)十萬(wàn)億元存款到期，保險(xiǎn)產(chǎn)品承接了一部分“潑天的富貴”，不少險(xiǎn)企2026年“開(kāi)門(mén)紅”實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。因此，不少擁有客戶(hù)資源優(yōu)勢(shì)的銀行員工選擇跳槽成為保險(xiǎn)代理人，力爭(zhēng)抓住這波居民存款再配置的歷史機(jī)遇。

　　銀行人轉(zhuǎn)型保險(xiǎn)代理人

　　國(guó)盛證券測(cè)算數(shù)據(jù)顯示，2026年居民和企業(yè)部門(mén)中長(zhǎng)期存款到期規(guī)模約58.3萬(wàn)億元，相較2025年多增5.6萬(wàn)億元。其中，居民部門(mén)到期規(guī)模達(dá)37.9萬(wàn)億元，較2025年多增4.3萬(wàn)億元，為近5年最高水平。

　　居民定存大量到期催生再配置需求，而銀行員工在客戶(hù)資源上有著很大優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)型保險(xiǎn)代理人可以獲得更多傭金收入。張興告訴記者，此前他在銀行銷(xiāo)售一份千萬(wàn)級(jí)別的保單，到手提成可能只有幾萬(wàn)元，自己做代理人后，業(yè)績(jī)提成是之前的數(shù)十倍。

　　對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任龍格對(duì)上海證券報(bào)記者表示，銀行員工轉(zhuǎn)型做保險(xiǎn)代理人是當(dāng)前金融行業(yè)人才流動(dòng)的自然現(xiàn)象，反映了銀行業(yè)績(jī)壓力增大與保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)遇上升的對(duì)比。銀行員工憑借積累的客戶(hù)資源與金融專(zhuān)業(yè)能力，在保險(xiǎn)業(yè)可實(shí)現(xiàn)更高收入與職業(yè)自由度。

　　抓住巨額存款到期的歷史機(jī)遇成為保險(xiǎn)從業(yè)者的一致共識(shí)。北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘嬖V上海證券報(bào)記者，這一輪存款“到期潮”對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)而言，不僅是市場(chǎng)流量的重大利好，更是推動(dòng)行業(yè)深化發(fā)展的歷史性契機(jī)，為低利率環(huán)境下居民資金尋求長(zhǎng)期可持續(xù)增值出口提供了核心路徑。

　　分紅險(xiǎn)成首推首選

　　記者調(diào)研了解到，在2026年保險(xiǎn)業(yè)“開(kāi)門(mén)紅”中，不少險(xiǎn)企的個(gè)險(xiǎn)渠道、銀保渠道業(yè)績(jī)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，分紅險(xiǎn)成為銷(xiāo)售員首推和客戶(hù)首選的產(chǎn)品。

　　“我們今年‘開(kāi)門(mén)紅’業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，其中超八成產(chǎn)品是分紅險(xiǎn)。”一家壽險(xiǎn)公司上海地區(qū)總經(jīng)理告訴上海證券報(bào)記者。

　　保險(xiǎn)銷(xiāo)售的火熱也體現(xiàn)在中介渠道。楊帆告訴記者：“今年開(kāi)年，我們深切感受到了‘存款搬家’大趨勢(shì)下市場(chǎng)釋放的強(qiáng)勁購(gòu)買(mǎi)力，居民對(duì)于通過(guò)保險(xiǎn)鎖定長(zhǎng)期收益、平滑經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的需求極為迫切。從代理渠道的視角來(lái)看，市場(chǎng)熱度顯著回升，行業(yè)整體呈現(xiàn)積極態(tài)勢(shì)，頭部險(xiǎn)企及眾多代理機(jī)構(gòu)普遍實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)以上的增長(zhǎng)?！?/p>

　　隨著長(zhǎng)期大額存單逐漸消失，大部分銀行5年期定存利率僅1.5%左右，在這種背景下，分紅險(xiǎn)“1.75%保底+浮動(dòng)分紅”的收益結(jié)構(gòu)具備相對(duì)優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司產(chǎn)品銷(xiāo)售進(jìn)入分紅險(xiǎn)主導(dǎo)時(shí)代。

　　購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)須理性

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品并非銀行存款，消費(fèi)者切不可將保險(xiǎn)當(dāng)作存款購(gòu)買(mǎi)，由此引發(fā)不必要的矛盾。

　　一家國(guó)有大行上海網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理告訴上海證券報(bào)記者：“近期有一個(gè)客戶(hù)來(lái)我們網(wǎng)點(diǎn)投訴，說(shuō)我們把他的存款變成保險(xiǎn)了。后來(lái)發(fā)現(xiàn)，是這位客戶(hù)把分紅險(xiǎn)演示利率當(dāng)成了保證利率，現(xiàn)在收益沒(méi)達(dá)到預(yù)期，因此要客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)?！?/p>

　　有業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者，保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款有著本質(zhì)不同，其收益率具有不確定性，投資者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要保持理性。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益結(jié)構(gòu)，演示利率并不代表最終收益率，尤其是增額終身壽險(xiǎn)等產(chǎn)品提前退?？赡墚a(chǎn)生虧損。

　　龍格建議：消費(fèi)者需明確區(qū)分保險(xiǎn)產(chǎn)品的“保證收益”和“演示利率”，理解分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等產(chǎn)品的實(shí)際收益存在波動(dòng)；購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前應(yīng)優(yōu)先評(píng)估自身保障需求與資金流動(dòng)性，勿將保險(xiǎn)單純視為存款替代品；要通過(guò)正規(guī)渠道咨詢(xún)獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)，仔細(xì)閱讀合同條款，避免被銷(xiāo)售誤導(dǎo)。